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理财产品投资知识ABC:了解自己
作者:佚名    文章来源:本站原创    点击数:    更新时间:2009-7-12

无论处于哪个年龄段,只要有一定的积蓄、或者每个月可以存下一笔钱,一旦您有了投资意愿,就可以进行一些投资,实现财富的增长。不过在进行投资前,还有很多学问和知识需要掌握,而最重要的,莫过于要先了解自己。

首先,要明确自己的实际情况。这其中包括年龄、收入、职业和财力等多种因素。年龄是决定要承担多大投资风险时必须考虑的问题。如果投资的风险比较大,或是需要投资很长的时间才见效,那么这样的投资就更加适合年轻人而不是即将退休的人。收入也是很重要的因素,无论是现有的收入水平还是今后收入水平的预期,都可能影响投资决策。因为收入直接影响到投资人的财力。在实际投资前,您应该考虑现有的资产状况。现在拥有什么样的资产直接影响到您能够承担什么样的风险。比如银行里的活期储蓄和定期存款风险较低,有了一定的存款后才能考虑进一步投资到风险较高的股票、债券、基金等产品上。
  此外,职业也是一个比较重要的因素。举例来说,您现在所在的工作单位是否已经开始参加养老计划,还是您必须自己存钱养老?您所从事的职业今后的发展潜力如何?这些因素都是可以左右您的投资方向和投资种类的。
  了解了自身的这些基本情况外,还需要明确自己的投资目标和需要。应该明确这项投资将满足您哪方面的理财目标,希望这个投资组合能达到什么效果。比如,希望用这笔投资来支付子女的高等教育费用,还是希望能作为创业基金,或是用于旅游计划、退休养老?还有这笔投资的期限是多久?您打算什么时候将这部分投资变现?投资前应该据此为这些投资设定一个到期日。
  最后需要明确的是,要了解自己在资金流动性方面的需求。所谓的流动性,就是在不受损失的情况下将投资转变为现金的能力,变现损失越少,变现所需要的时间越短,产品的流动性就越强。如果在市场价格很低的时候不得不变现您的投资,那么损失也将是巨大的。
  一般而言,活期储蓄和定期存款的流动性最高,您可以随时取现而没有任何本金损失。国债的流动性低于储蓄。凭证式国债可以提前兑付,但需要支付提前支取手续费,而且通常购买半年内提前兑付没有利息收入。记账式国债可以随时卖出,但收益(或损失)情况要取决于当时的市场价格。相对来说,股票的流动性要更差一些,而且每只股票的流动性也不同,所以不应该把股票投资作为实现短期理财目标的途径。

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